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2015年12月28日，銀監(jiān)會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《意見稿》），并征求了相關(guān)部門的意見，向社會(huì)公開征求意見。這是繼7月份《指導(dǎo)意見》出臺(tái)之后對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)更加詳細(xì)的規(guī)則，引起行業(yè)熱議。

業(yè)內(nèi)專家、行業(yè)大佬們一致認(rèn)為，《意見稿》的出臺(tái)，意味著監(jiān)管細(xì)則到位，對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)來說，是利好消息。可以有效防范偽網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的出現(xiàn)和發(fā)展，極大程度的減少不良欺詐平臺(tái)事故對(duì)行業(yè)的負(fù)面影響，為真正優(yōu)秀網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的健康發(fā)展保駕護(hù)航。

中信集團(tuán)旗下互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)愛財(cái)有道COO王楊指出，《意見稿》對(duì)于網(wǎng)貸準(zhǔn)入門檻依然沒有具體設(shè)置，但是對(duì)信息披露、投資人資金安全保護(hù)等方面進(jìn)一步提出更明確規(guī)定，這會(huì)力促行業(yè)優(yōu)質(zhì)平臺(tái)提高風(fēng)控水平，提升安全保障能力。

以下為愛財(cái)有道COO王楊對(duì)《意見稿》的解讀：

1、對(duì)于平臺(tái)在信息披露方面更加嚴(yán)格，例如要求平臺(tái)披露最大單戶借款余額占比、借款逾期金額、代償金額、借貸逾期率、借貸壞賬率等；

2、對(duì)于平臺(tái)從借款人資質(zhì)審核，到平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全、資金保障方面的安全要求更為嚴(yán)苛，比如第十八條關(guān)于“網(wǎng)絡(luò)與信息安全”，明確提出要求平臺(tái)，開展信息系統(tǒng)定級(jí)備案和等級(jí)測(cè)試，具有完善的防火墻、入侵檢測(cè)、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度，建立信息科技管理、科技風(fēng)險(xiǎn)管理和科技審計(jì)有關(guān)制度。這要求平臺(tái)未來在技術(shù)、以及大數(shù)據(jù)方面的利用程度更高，且這也應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融的真正核心。目前階段的互聯(lián)網(wǎng)金融，只是金融的互聯(lián)網(wǎng)化，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及大數(shù)據(jù)方面的引入需要亟大提升空間。

3、對(duì)投資人提出要求。要求平臺(tái)對(duì)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資經(jīng)驗(yàn)、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并規(guī)定投資人的資金必須是自有資金，且要自行承擔(dān)本金損失，這在某種程度上會(huì)讓投資人素質(zhì)和能力升級(jí)，很多平臺(tái)未來可能會(huì)在投資門檻和用戶級(jí)別方面有所考量。

4、未來很長一段時(shí)間內(nèi)平臺(tái)對(duì)投資人的教育工作將成為重點(diǎn)。通過合理的財(cái)商教育幫助投資人提高財(cái)商，做好理財(cái)規(guī)劃，是平臺(tái)做好投資人服務(wù)，提升體驗(yàn)的重要一環(huán)。

5、資金托管方面，《征求意見稿》與此前指導(dǎo)意見一脈相承。未來資金存管還是將依靠銀行，平臺(tái)會(huì)進(jìn)一步加大與銀行資金存管或托管方面的合作。這有利于保障投資人資金安全，避免平臺(tái)自融等行為，保護(hù)投資人利益。

總之，《意見稿》依然是堅(jiān)持市場自律為主，行政監(jiān)管為輔的思路，明確了行業(yè)出借人、借款人、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的有關(guān)職責(zé)和義務(wù)，倡導(dǎo)充分發(fā)揮網(wǎng)貸市場主體自治、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督的作用。因此，未來階段網(wǎng)貸行業(yè)平臺(tái)需要在自律的基礎(chǔ)上，還需加強(qiáng)內(nèi)功，競爭的同時(shí)也應(yīng)攜手創(chuàng)造有助于行業(yè)發(fā)展的良態(tài)秩序，避免劣幣驅(qū)逐良幣的不健康形態(tài)。

最后，王楊表示，愛財(cái)有道將積極迎接監(jiān)管，始終以合法合規(guī)作為平臺(tái)生存和發(fā)展底線，謹(jǐn)守政策規(guī)定的監(jiān)管紅線，致力于不斷為用戶提供更加安心、貼心的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)服務(wù)。